公司資金管理指南｜新創老闆必學的現金流與預算技巧
決定創業後的第一個課題—錢夠不夠用？
新公司剛成立時，錢不夠用往往是最讓人頭痛的問題。帳戶只有少量現金，訂單還不穩定，還要支付租金、薪水、器具等等雜費，不禁會讓人開始想「錢夠用到下個月嗎？」、「要不要先投廣告？」。如果資金管理沒做好，現金流一旦斷裂，就可能就會影響整個公司運作。
三個帳戶搞定資金管理
想穩定資金流，第一步就是把錢分清楚。建議做三個帳戶：
- 營運帳戶：所有日常開銷與收入都先經過這裡，方便追蹤每月收支。
- 預備金帳戶：留 3–6 個月的固定營運金，應付突發狀況或淡季支出。
- 投資/成長帳戶：專門用於行銷推廣、購買設備或產品開發等長期投資用途，可以把經營時比預期更多的收入存在這個帳戶，添購新設備的時候就比較不怕影響到。
掌控花費，預算隨著營業額慢慢升級
新創公司常犯的錯誤是一開始就想把辦公室、設備、品牌一次到位，但創業初期資金有限，最怕的是「一次花光」。建議規劃每月支出，把錢花在刀口上，例如：
- 固定支出：租金、辦公室設備、網路費用
- 變動支出：行銷推廣、軟體訂閱、外包服務
現金流也要固定流入—讓收入更穩定的小技巧
資金管理不只是節流，也要想辦法開源。新創公司可以採用：
- 預收訂金：針對專案型工作，先收部分訂金，確保基本現金流入
- 小額測試市場：先小量推出產品，避免一次性大投入，降低風險。
- 分期付款或訂閱模式：將大額收款拆分為多期，或提供會員訂閱制，讓收入更穩定、可預測。
實戰行動—把資金管理變成習慣
資金管理是一種習慣，不是一時的技巧。建議從今天開始：
- 分帳管理，區分營運、預備金與成長資金
- 建立簡單預算，控制支出與優先順序
- 採用靈活收入策略，確保現金流穩定
創業最怕的不是沒錢，而是有錢卻沒好好計畫。當你能夠掌握資金節奏，懂得預留緩衝、調整策略，就算起步小，也能一步步壯大。
想要有穩定的工作基地、偶爾與客戶交談的空間，或是正想要成立公司卻搞不懂繁雜的文件細節，都可以聯絡鼎鼐商務中心，讓我們協助你在開始創業的路上負擔稍微輕一些。